克里斯·拉森：在路上的互联网金融创业者(2)

Fair Isaac公司的FICO消费信用评分模型是美国最主流的信用评分机制。美国的三大消费信用评分机构环联(Trans Union LLC)、益百利(Experian)和艾克飞(Equifax)均使用的是这一机制。FICO评分是上亿信用贷款决策背后的决定性因素，但是Fair Isaac命令禁止任何一家机构向普通消费者公布其FICO评分(除非他们的贷款申请被拒绝了)。

是时候向这些略显“野蛮”的条款发起挑战了。2000年2月，E-Loan上线了一项允许消费者免费查看其信用评分的服务：My E-Loan。短短一个月之内，这项服务就吸引了25000名客户，但这把Fair Isaac公司给惹毛了。

在Fair Isaac公司的压力下，向E-Loan提供数据的艾克飞公司迫使E-Loan关闭了这一服务。但拉森和他领导下的E-Loan已经向这一数据背后的垄断发起了挑战，就在My E-Loan被叫停4个月之后，Fair Isaac公司表示打算放宽上述规定，同时会上线一个类似E-Loan的网站。

虽然Fair Isaac公司的做法略显讽刺，但从某种程度上来说，拉森的挑战成功了。

Fair Isaac公司的新网站将允许消费者以一定的价格查看他们的信用评分，此外也会向消费者提供提高信用评分的个人指导。与此同时，环联也宣布会提供类似的业务。

后来，迫于加州政府的法律要求，以及来自美国国会、工业和消费者保护组织的压力，FICO评分开始完全向普通消费者公开。

2003年，联邦政府签署了“公平、准确信用交易法案(Fair and Accurate Credit Transactions Act)”，该法案允许消费者每12个月从上述三大消费信用评级公司那里免费获取一份信用报告。在与联邦贸易委员会(FTC)的合作下，三大信用评级机构建立了AnnualCreditReport.com，个人信用报告从此进入了公开免费阶段。