房贷族叹有钱还贷也不易 至少提前一个月申请

　　压力重重的“房贷族”们，明年可以舒一口气了。今年年中的两次降息利好将于2013年1月1日“兑现”，执行新利率后，贷款30万元至100万元的购房者，房贷月供将下降100元至300余元不等。

　　不过，一些“房贷族”向本报记者反映，现在股票、基金都在跌，理财产品收益也低于房贷利率，还是想趁着年终手头充裕提前还贷。

　　记者探访发现，提前还贷申请期至少一个月，还要交还款金额3%左右的手续费，让“房贷族”们感叹，有钱还贷也不是一件容易事。

　　50万贷30年 月供少还166元

　　在多数商业银行与购房者签订的《个人住房借款合同》上，对房贷利率的调整方式进行的约定都是这样的：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次。也就是说，对于多数房贷族来说，1月份是房贷利率调整的月份。

　　今年6月8日起，5年期以上贷款的基准利率从7.05%降至6.8%；7月6日起，又进一步降至6.55%。也就是说，今年房贷利率下调了0.5个百分点。

　　中国银行江汉支行理财师吴丹给记者算了一笔账，以等额本息还款方式为例，购房者申请50万元30年期商贷，今年6月8日前，月供为3343元；明年1月1日后，利率执行6.55%的标准，月供为3177元，下降了166元左右。

　　家住徐东大街的陈先生在2009年6月，商贷100万购买了一套商品房，可以享受7折利率。对于像陈先生这样的购房者，明年适用的利率是在6.55%上打7折即4.59%，比现在7.05%打7折后，低0.35个百分点，以此计算，100万贷款的月供将比今年少189元。享受利率8.5折优惠的房贷，月供则少242元。

　　如果是二套房贷，即利率1.1倍，则明年执行的新利率将变为7.21%，比目前低0.54个百分点，那么，购房人的月供将减少335元。“大多数购房者的贷款金额在40万元至100万元，执行新利率后，房贷月供将下降100元至300余元”。吴丹说。

　　至少提前一个月申请

　　“办房贷提前还款，遭到银行各种刁难。先是说现在提前还款的人很多，要填单子排队等三个月以后通知了才能办；然后又是你提前还款有三个月的违约金。”近日，有网友在微博上吐槽年底提前还贷太困难，被不少网友跟帖称“有同感”。

　　记者走访武汉多家银行发现，对于提前还贷，大多数银行都规定需要提前申请，申请期至少是一个月。招行武汉分行客服人员称，提前还贷特别是商贷需要先通过电话预约，再等银行通知到指定网点办理手续，最终划钱还贷至少要一个月。

　　家住团结大道的郭女士称，她10月底申请了提前还贷，和银行说好了12月6日去还。但因出差未能赶回武汉，和银行一再解释希望能缓一天，但是银行不同意，结果还贷时间重新被预约到元旦之后。

　　此外，允许申请提前还贷的时间也不一样。多家银行都要求至少还款半年或一年后才可以申请提前还贷。