陶礼明案揭邮储银行弊端 涉百亿地下同业拆借(3)

　　2007年6月，邮储银行发放第一笔小额贷款。2008年初，该业务在全国范围推广，并成为邮储银行开拓农村市场的法宝。截至2012年10月底，邮储银行累计向县及县以下农村地区发放小额贷款760万笔、金额超过4300亿元，占全行小额贷款累计发放金额的70%以上。

　　“这么多年，小额贷款的额度都没变， 10万-15万，客户嫌低，也嫌还款方式麻烦；而且这个业务只能做一年，当地的客户差不多都做完了。小额贷款越来越难做。”邮储银行某分行客户经理无奈地向理财周报记者表示。

　　近日，邮储银行广东某分行的信贷员正式离职。“实际发的工资，只有原来应该发的工资一半左右，没有别的补偿，这种情况在信贷部差不多一年了，很多人都有走的准备了。”该信贷员说。

　　“行里有一条规定，发的工资不能超过利润的某个百分比，去年贷款没有利润，工资就发不够了。”据他介绍：“每个分行的比例不同，其他行没有扣工资，可能是百分比没有这么严格。其实整个区的储蓄银行贷款成绩都不好。”

　　据多位邮储银行不同地区的信贷员反映，为了完成贷款任务，在与其他银行信贷员同城竞争过程中，“吃剩饭”这种同业竞争模式越来越普遍。

　　“我们的小额贷款是其他银行都不屑于做的。因为风险特高，收益又不是很高那种。”另一位邮储银行客户经理陈西(化名)告诉理财周报记者：“比如来料加工企业，做鞋的，可能他只有一两个稳定客户，已符合我们的贷款条件，如果欧债危机这类风险，没人下订单，他就无法支付全部成本，只能跑路。这种其他银行就不太愿意做，我们还是有做的。”

　　“可以这么说，在邮储银行，贷款的主要有两种客户，一种是在其他银行做不了的，一种是不太懂银行业务的。”陈西坦言。

　　“和当地别的银行，比如四大行，农信社等相比，我们的业务竞争力本身比较弱，和他们业务重合度不高，我们只能通过同业合作的方式。私底下，他们做大项目，我们做小项目。”一位在华南二线城市邮储银行的客户经理告诉理财周报记者：“比如票据贴现业务，100万以下的很多银行嫌弃金额小收益低，不会去做。我们一般都不会拒绝。”

　　据了解，目前邮储银行的个人贷款业务，主要是中小型贷款，资金金额以几十万为主。“和我们同一个城市的农信社，做大额的，几千万上亿的都挺常见。”该华南地区客户经理说。

　　按照银监会的要求，目前邮储银行的单笔贷款业务不能超过2000万元。这项对金额的规定，主要考虑的是银行的放贷能力。