1月房地产贷款迎来开门红！为什么会出现开门红 房地产贷款有什么风险

　　近期，在社会各界的共同努力下，房地产销售、购地、融资等行为已经逐渐回归常态，据数据显示，1月房地产贷款迎“开门红”，那么，为什么会出现开门红呢？

　　2月11日，从金融管理部门和几家银行了解到，1月份，迎来房地产贷款“开门红”，新规模在去年四季度增长的基础上进一步加大。预计1月份房地产贷款将增加约6000亿元，较四季度月均水平增加约3000亿元，其中房地产开发贷款将增加约2000亿元，个人住房贷款将增加约1000亿元，金融机构对房地产企业的融资行为将持续改善。

　　房地产长效机制的推进，不仅有利于短期内期房企业的融资和招商，也有利于满足市场多元化的住房需求，更有利于房地产的转型发展等。

　　据专家分析，此次1月房地产市场融资延续去年11、12月以来的回暖态势，其原因有三点：一是国内金融管理部门及时纠正了部分金融机构的房贷政策，效果明显，如：市场普遍反映房贷审核，贷款时间明显缩短等。二是个人房地产信用风险影响逐渐消退，市场信心明显回升；人民银行， 1月发布的数据显示，居民中长期贷款7424亿元，与正常年份基本持平，尽管同比仍有小幅增长，表明房地产融资明显回暖。三是随着房地产市场信用环境的改善，金融监管部门多次重申要满足房企合理融资需求，鼓励房企通过市场化并购，引导金融机构加大对保障性租赁住房的信贷投放等，这一切显然会缓解房地产融资压力。

　　购房者在贷款买房的时候，也不能忽略其中隐藏的风险，那么，房地产贷款有什么风险？

　　流动性风险

　　流动性风险是指资金短期存款和长期贷款难以变现的风险。流动性是银行确保资产质量的重要原则目前，流动性风险体现在两个方面。第一，目前我国住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款。银行吸收的储蓄存款属于短期存款，一般只有三到五年，而住房抵押贷款属于长期贷款。这种短期存长期贷的行为使得银行的流动性非常低，进而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，容易导致流动性风险。因此，银行可能会失去金融市场更有利的投资机会，增加机会成本造成的损失。

　　经济周期风险

　　商业周期风险是指国民经济整体水平周期性波动过程中产生的风险。与其他产业，相比，产业对商业周期更加敏感。随着经济的扩张，居民收入水平提高，市场对房产的需求增加，房子变现不成问题。银行和个人都对未来持乐观态度，银行发放的住房抵押贷款数量也大幅增加。经济不景气，失业率上升，居民收入锐减，大量贷款无法偿还。即使房子已经抵押给了银行，也因为产业的疲软而无法变现此时，银行的抵押风险变成了坏账和损失，而银行面临着大量的“坏账”，这很容易导致银行的信用危机甚至破产。

　　利率风险

　　利率风险是指利率水平变化给银行资产价值带来的风险，这是由其短期存款和长期贷款业务的资本结构决定的。无论利率的波动是升是降，都会给银行带来损失，如果利率上升，住房抵押贷款的利率也会上升，可能会增加借款人的还款压力。贷款额度越高，贷款期限越长，影响程度越大，从而增加违约风险。如果利率下降，借款人有可能通过从当前资本市场融资或低利率再融资的方式提前偿还贷款，这给银行带来的风险主要在于提前贷款的发生使得住房贷款的现金流具有不确定性，给银行的密集型资产负债带来一定的困难