3人非法套现信用卡25亿获刑！一个App如何伪装“聚合支付”掏空信用卡？(2)

　　陈伟东告诉记者，这种虚构交易的模式，改变了信用卡原本的消费信贷功能，将信用卡的授信额度变相转化为现金余额，供用户套取使用，这种行为严重违反了中国人民银行关于信用卡业务管理的相关规定，扰乱了正常的社会金融管理秩序。

　　深入调查

　　准确认定案件性质

　　经查，仁某网络技术公司的实际负责人金某持股34%，全面负责公司经营；杨某持股20%，负责提供第三方渠道及后续与第三方的关系维护；陈某持股5%，参与第三方支付渠道的对接，另有开发人员、技术人员，占据相关股份。

　　与此同时，"君某付"App还设有代理商，他们的犯罪参与情况和获利如何？

　　"针对该案证据数字化、碎片化、跨平台的特点，我们围绕"代理商、资金流、返点费"三大核心要素构建闭环审查体系，层层递进还原犯罪全貌。"陈伟东介绍，他们对"君某付"App后台代理商注册信息、邀请码传播轨迹及代理商与用户的沟通记录进行了细致梳理、分析，明确代理商在套现流程中的"桥梁"作用，即协助用户完成注册、绑定等操作；同时，对代理商是否与仁某网络技术公司存在正式代理协议进行重点核查，确认所有代理商均未签订合法代理合同，且公司未对代理商资质进行任何合规审核。据此，进一步证实涉案公司通过代理商发展用户、扩大非法套现规模的主观故意，排除合法经营的可能性。

　　"我们还调取了涉案公司的财务账目、股东分红记录及返点费结算凭证。"陈伟东告诉记者，经过细致分析，他们查明返点费是按照"公司-股东-代理商"的层级进行分配的，金某、杨某、陈某等核心成员根据持股比例和职责分工获取相应收益，代理商则依据发展客户的套现金额获得返点。"查清利益分配机制，不仅能够证实犯罪嫌疑人参与非法经营的直接动机，而且能更完整呈现涉案公司通过"君某付"App开展非法套现业务的盈利模式，为案件定性为非法经营罪提供了关键依据。"

　　检察官面对的另一个难题，是如何准确认定非法经营数额。依托司法审计报告，检察官对每笔套现资金的流转路径进行了穿透式审查，从用户信用卡支付、第三方支付平台清算，到资金最终转入用户储蓄卡的全流程进行核验。"我们通过比对虚拟交易订单金额、手续费扣除记录与实际到账金额，计算出每笔非法套现的具体数额，最终确认金某等人于2021年2月至2024年1月通过"君某付"App非法套现25亿余元。"办案检察官说。

　　精准追责

　　推动金融行业综合治理

　　结合各涉案人员在犯罪中的地位、作用及主观故意，检察官通过审查股权结构、职责分工及实际行为，区分核心成员与共同参与者，明确刑事追责范围，进行分类分层处理，以全面准确贯彻宽严相济刑事政策。

　　检察机关认为，金某作为公司实际负责人，全面统筹公司经营、决策套现业务模式，系主犯；杨某负责维护支付协会关系、对接支付渠道，为非法套现提供关键技术支持，亦系主犯；陈某仅参与支付渠道对接，起辅助作用，属从犯。对于涉案公司中仅从事行政、后勤等辅助性工作，未参与非法套现业务决策、操作及利益分配，且对公司核心业务性质不明知的人员，检察机关在案件侦查初期即建议公安机关开展甄别，依法不将上述人员纳入刑事追责范围。

　　2024年11月，宝山区检察院检察官出庭支持公诉。

　　2024年7月19日，宝山区检察院经审查认为，金某、杨某、陈某相互结伙，非法从事信用卡套现资金支付结算业务，情节特别严重，以涉嫌非法经营罪对三人提起公诉。法院经审理依法作出上述判决。

　　案件虽已办结，但检察机关的履职并未止步。

　　"当前，金融犯罪的行为手段复杂多样，犯罪危害也在叠加升级。以该案为例，新型网络支付套现犯罪不当利用新型支付手法，以网络虚拟交易的隐蔽性突破了传统套现的时空限制，严重破坏了金融管理秩序，导致信用卡授信资金违规流入非消费领域，滋生地下金融活动，更易成为洗钱、诈骗等下游犯罪的"资金通道"，加剧违法犯罪蔓延风险。"上海市检察院经济犯罪检察部副主任陈晨告诉记者。

　　2025年11月，宝山区检察院举行"护航法治化营商环境"检察开放日，邀请人大代表聚焦金融风险防范化解，探讨检察服务金融安全与经济发展新举措。