借1万3还2万6 400元分36期还 迷你贷正在掏空年轻人

　　陈女士大学期间因超前消费申请网贷，就连400元的消费都通过"分期乐"平台分36期偿还。

　　2020-2021年，她在分期乐平台累计借款13674元，五笔贷款显示年利率32.08%至35.90%不等，分期最长36期，月供最低仅18.23元。2022年8月，无力偿还的陈女士停止还款，逾期至今已超1000天。

　　催收人让亲友尽知她欠下网贷，抑郁缠身的她想结清债务。逾期前她已偿还1.1万元，但如今待还金额仍达1.5万元。

　　校园推销接触网贷

　　借新贷还旧贷压垮生活

　　2020年，陈女士就读于安徽一所民办高校。校园内分期乐推销人员口中的"低利息"，让她先后申请了五笔贷款：6800元（分36期）、1000元（分24期）、3500元（分36期）、400元（分36期）、1974元（分12期）。

　　"上学时没有收入，花钱又大手大脚，只能拆东墙补西墙，靠借新贷还旧贷撑着。"陈女士回忆，艰难维持到2022年七八月，其他平台的网贷她都陆续结清，唯独分期乐的这5笔欠款，实在无力偿还。

　　彼时，这五笔贷款每月需还款金额分别为310元、57元、156.06元、18.23元、198元。对于没有经济收入的陈女士而言，这笔合计近740元的月还款，成了压垮她的重担，她选择停止还款。

　　这些账单中最刺目的是一笔400元借款，被分成36期，每期还款18.23元。平台页面显示，这笔贷款需还款860.28元，利息255.89元，年利率（单利）35.6%。

　　"400块钱都要分三年还，当时根本没想到这意味着什么。"接受华商报大风新闻记者采访时，陈女士无奈地说，"自己当时没有经济能力，又不敢给父母说，最终选择破罐子破摔，彻底不还了。"

　　亲友都知道她欠了网贷

　　如今抑郁度日

　　自2022年8月至今，这五笔贷款已逾期1000余天。陈女士已结婚成家，有一个幸福的小家庭，但这逾期的网贷像一颗炸弹绑在她身上，不知道何时会爆炸。

　　"前不久我的亲朋好友陆陆续续都知道我欠了网贷的事情。"陈女士说，"我的爱人也知道了。催收公司隔三岔五给他们打电话，从不说是哪家平台，但所有人都知道我在外面欠了钱。"

　　"因为这些贷款，我抑郁了，每个月都要去医院开药，整夜整夜睡不着觉。"她说。

　　2026年2月，陈女士和分期乐平台沟通，计划偿还这五笔债务。但由于年化利率太高，陈女士希望能和平台协商解决。

　　"根据你的诉求，已经上报给领导，到时会根据你的诉求回复。"客服称。

　　累计借款13674元

　　平台显示共需还款26859元

　　华商报大风新闻记者梳理陈女士提供的贷款明细发现，五笔合同均采用每月等额还款方式，页面标注"年利率（单利）"在32.08%至35.90%之间。以其中1000元24期贷款为例，页面显示：需还总额1584.48元，利息364.2元，标注年利率32.08%，每期还款57元。

　　单看这几个数字，借1000元，两年利息364元，虽然不低，但好像也没那么高。但是，陈女士不是两年后才一次性还本付息。她从借款第一个月就开始还钱，每月还57元，其中一部分是本金。

　　第一笔57元还进去，她占用的本金就不再是1000元了；第二笔57元还进去，本金又少一笔；

　　到第12个月，她手里实际占用的本金已经不到500元。

　　但她付的利息，一直是按"1000元、借满两年"这个标准算的。

　　记者按陈女士每月还款57元、实际占用本金逐月减少这个口径重新测算，她这笔1000元贷款的真实年化利率大约是35%。

　　页面上的"32%"也是真实的，但它没告诉借款人：这是按"本金一分没还、借满24个月"算出来的。而实际上，她每个月都在还钱。

　　陈女士统计，她在分期乐累计借款13674元，平台显示共需还款26859元。逾期前她已还1.1万元，如今仍需偿还1.5万元左右才能结清。

　　"参加工作后才感觉这利息太高了，当时还是学生，什么都不懂，被数字游戏蒙骗了。"陈女士说。

　　2月12日，华商报大风新闻记者就陈女士所说的利率过高等问题联系分期乐平台，客服表示会有专人答复。截至发稿，记者未收到平台回复。