团购式P2P有利网：CEO投行出身创业 风控实验室(3)

刘的另一重考虑则是，作为直接面对普通投资者的理财产品销售平台，一旦其“高风险高回报”的产品印象在客户心中形成，未来将难以扭转，因此需要从一开始就要确立投资“安全有保障”的市场形象。

正是基于提供低风险理财产品的考量，有利网最终设计了筛选优质小贷公司，再由这些优质小贷公司供应优质项目，由投资者在完成线上购买后，在线下与小贷公司直接签约，并以三重保证金确保本金在贷款违约时可获全额赔付的交易结构。

如此一来，和团购网站类似，负责筛选线下合作伙伴的BD团队，则成为了有利网实现战略意图的关键支撑。“我们要寻找优质的小贷公司。”刘雁南亦将自己在投行的工作经验应用到有利网BD团队的工作中，以投行进行尽职调查的方法体系，对小贷公司合作伙伴进行筛选。

在有利网BD团队的分类中，全国现有的七千余家小贷公司，只有三类小贷公司是有利网可以选择的合作对象，这分别为有着明显国资背景的大型小贷公司、由大型民营企业出资设立的资金实力相对雄厚的小贷公司以及在特定地域内拥有丰富业务资源或立足于特定行业的小贷公司。

针对符合上述基本门槛的小贷公司，有利网BD团队会通过访谈公司高管、当地行业协会、监管部门以及同行的方式，对小贷公司进行定性分析。与此同时，有利网亦通过审核财务报表及税务工商资料，对小贷公司进行定量资质审核。目前，与有利网进行合作的小贷公司已有三家，分别为国有背景的中安信业创业投资有限公司、深圳市金融联小额贷款股份有限公司以及由上海证大集团出资设立的证大速贷小额贷款股份有限公司。

虽然小贷项目本身融资金融有限，但为便于投资者进一步分散风险，有利网进一步在投资平台上将小贷公司融资项目份额化，投资人可按自身意愿决定投入单个项目的资金额度。“例如你只有4000元用于投资，也可以在8个项目中每项目投入500元，确保鸡蛋不放在一个篮子里。”刘雁南指。