房贷新利率明年元旦执行 海口"房奴"减负吃上肉

　　央行于今年6月和7月两次降息，按照惯例，对于“老房贷”的利率调整将在次年的1月1日起开始执行。记者走访海口部分银行个贷部了解到，明年元旦起，房贷将执行新利率，月供金额也会相应减少，而我市暂未迎来提前还贷潮。银行理财师提醒，是否提前还贷因人而异，如果投资收益率超过房贷利率，提前还贷意义不大。

　　5年以上房贷利率下调0.5%

　　央行在今年6月和7月先后进行了两次降息，按照规定，办理了房贷并与银行约定贷款利率的调整方式为“次年1月1日”的房贷族，将从下月1日开始享受今年两次降息带来的利好。以房贷族最为关心的5年期以上贷款来说，2012年6月8日起，5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日起，又进一步下调至6.55%。也就是说，在2012年，房贷年利率下调了0.5个百分点。

　　对于椰城房奴来说，下月起执行新利率后，房贷月供款每月将会减少多少金额呢？工行一位理财师给市民算了一笔账，以等额还款方式为例，客户向银行借了100万元30年期的房贷，2012年6月8日前，当房贷年利率为7.05%时，借款人的月供为6686.64元；而在2013年1月1日之后，当房贷年利率执行6.55%的标准，则借款人的月供为6353.60元，月供要比以前少333元。

　　采访中，每月月供减少金额是市民普遍比较关注的话题。市民马小姐说：“月供少还了，减轻点负担，终于又可以吃肉了。”

　　提前还贷潮并未出现

　　记者走访工行、农行、中行、邮储等多家银行调查了解，银行并没对今年提前还贷做出新的调整。记者电话咨询了一些银行个贷部，部分个贷部工作人员表示，今年年底跟往年差不多，来咨询提前还贷事宜的人有所增加，但真正还的人并不多，客户提前还贷的高峰并未出现。

　　“房贷数额比较大，很少有市民因为贷款利率上调而提前还贷。”某商业银行的理财师王先生说。

　　资深银行人士王奋表示，是否提前还贷因人而异，如果投资收益率超过房贷利率，提前还贷意义不大。市民可以用闲置资金投资货币基金，或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷利息成本。

　　提前还贷不划算，怎样才能减轻贷款的压力呢？银行人士建议市民可以选择一些短期的理财产品，如三个月以内的产品，等到有明显投资机会时进行投资。目前，银行主推的理财产品是3个月内的短期、超短期保本或稳健型理财产品，很多短期理财产品年化预期收益高达4%-5%，就可以抵扣贷款本金，节省利息支出。

　　三类人不适合提前还贷

　　银行人士提醒，三类人群不适合提前还贷的，一类是购房较早，采用公积金贷款或者获得折扣优惠利率的业主。第二类是使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主，这类人前几年还的钱中绝大部分都是利息，本金所占还款金额的比例非常低，因此提前还贷不划算。再一类就是未来有较大支出的客户，比如近期有买车、买二套房等计划。