互联网金融的第一次死亡：数银在线走向破产(2)

目前的数银在线正在进行重组，周行方透露目前正在和9家国内外的投资者接触，“虽然我们现在处于重组阶段，但是我们的核心成员目前都还在公司”。但据本刊记者了解到的信息，公司原CEO鲍文俊、原CTO郑治国均已离职。

盈利模式难以为继？

在数银在线的发展历史中，盈利模式始终是一个核心问题，成为数银在线的“阿喀琉斯之锺”。

周表示，数银在线的模式是为贷款客户提供“1+3+3”的一站式服务，即为1个客户配备3个终身制经理(客户经理、贷审经理、跟单经理)，并为客户推荐3家以上的银行，促进原来的“卖方市场”向“买方市场”转移。

“数银在线每天都会给银行提供大量的客户，通过跟单经理可以掌握大量的价格信息，这就使它面对银行和贷款者时具有了信息优势。由此，数银在线可以获得更大规模的客户，而获得大规模客户以后，就可以提高与银行的谈判能力”周表示。

除此之外，数银在线还可以帮助银行信贷经理提高审核速度。如果按照现在的审核速度，银行信贷经理一天大概可以审核6至7个贷款者，而数银在线可以通过前期的信息审核和贷款需求配对可以帮助信贷经理一天审核20个左右的贷款者。

根据周行方给出的数据，数银在线自上线运营以来，排除掉测试贷款需求后大概有130亿至140亿的贷款需求，最后银行贷出去的有50亿至60亿的规模。

这一模式虽然理论上可行，但在现实中却面临重重阻碍。“与大银行合作，话语权非常小。”一位不愿意透露姓名的互联网金融网站总裁称，“虽然能够一时靠领导牵线见上一次面，但体量不在一个层级。”

周行方称自己的数银在线为金融服务行业的“携程”，但是携程的盈利主要从盈利返还、差价销售和在线广告中获取，而数银在线希望是收取银行大约2%的“信息服务费”。然而一个现实是，数银在线对银行和消费者都无法收取任何费用。

不过，曾经与马云一起创办中国黄页的周更倾向于互联网企业的模式，“淘宝当年也是一直在烧钱来招揽客户”。

“互联网做到一年超过20亿的交易量，但却无法收取任何费用，这样的量又有什么意义呢？”前述互联网金融公司总裁表示，“互联网金融公司跟传统的互联网企业不一样的就在于，必须从一开始就找到清晰可行的商业模式，不是先做客户再找盈利点。普通的互联网公司到年交易量10亿就该达到盈利平衡点了。”

周行方称，数银在线本来在去年就应该可以盈利，但是现在却面临重组的情况。不过，其无法给出具体的收入来源。

而数银在线所谓“在线贷款超市”的商业模式究竟是模式本身的缺陷导致无法持续还是数银在线自身的运营能力问题，目前仍无定论。